3月10日，十二屆全國人大五次會議新聞中心舉行記者會，邀請中國人民銀行行長周小川、副行長易綱、副行長兼國家外匯管理局局長潘功勝、副行長范一飛就“金融改革與發(fā)展”的相關(guān)問題回答中外記者的提問。
圖為中國人民銀行副行長范一飛。新華網(wǎng)/中國政府網(wǎng) 孫韜 攝
中國證券報記者：我的問題提問給范一飛副行長。近年來，第三方支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展非常迅速，人民銀行也采取了一系列監(jiān)管措施，包括收緊牌照發(fā)放、備付金集中存管等，這些舉措是否限制了這個行業(yè)的發(fā)展？目前第三方支付產(chǎn)業(yè)的整體狀況怎樣？下一步人行還會采取哪些監(jiān)管措施？謝謝。
范一飛：支付產(chǎn)業(yè)關(guān)系到千家萬戶，是一個基礎(chǔ)性的產(chǎn)業(yè)，近年來發(fā)展很快。隨著產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷做大，創(chuàng)新產(chǎn)品越來越多、越來越豐富。從廣義和狹義來看支付產(chǎn)業(yè)，廣義的支付產(chǎn)業(yè)包括非銀行支付機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)，狹義的支付產(chǎn)業(yè)主要指非銀行。我理解你剛才的問題，主要是講非銀行支付機(jī)構(gòu)一塊。
這幾年隨著行業(yè)的發(fā)展，確實(shí)累計(jì)了一些問題和風(fēng)險，主要有幾個方面：第一，因?yàn)槭袌鰠⑴c者眾多，總體而言市場供給和需求有一些失衡，供大于求的情況比較嚴(yán)重，所以行業(yè)也存在過度競爭的情況。第二，由于各方面原因，包括機(jī)構(gòu)內(nèi)部內(nèi)控薄弱、風(fēng)險管理放松等原因，對消費(fèi)者的保護(hù)不夠。兩個突出問題：一是消費(fèi)者的個人隱私特別是關(guān)于支付的敏感信息被泄露，甚至一些信息公開在網(wǎng)上買賣。二是備付金被挪用的情況一度還比較嚴(yán)重，有些機(jī)構(gòu)把客戶的備付金拿來炒房、炒股票，甚至用于個人賭博，最后導(dǎo)致?lián)p失。往往一個機(jī)構(gòu)出問題可能牽扯到多個地區(qū)，消費(fèi)者的人數(shù)可能數(shù)以萬計(jì)。
針對這些問題，近兩年主要做了幾件事。首先，對前期累計(jì)的風(fēng)險進(jìn)行化解和處置，盡量幫助消費(fèi)者挽回?fù)p失，為此央行和地方政府都做了大量工作。二是強(qiáng)化基礎(chǔ)建設(shè)，把我們領(lǐng)域的基本規(guī)矩建起來，這也符合事物發(fā)展規(guī)律。因?yàn)檎麄€非銀行支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展是一個新興事物，一開始我們對它作一些觀察，包容它的發(fā)展，到了一定階段以后，對客觀規(guī)律認(rèn)識清楚了，我們再來努力加以規(guī)范。這些年我們出臺了網(wǎng)絡(luò)支付辦法，推行了賬戶分類制度，對支付機(jī)構(gòu)也實(shí)行了分類評級。剛才記者提到對備付金實(shí)施集中存管，當(dāng)然制度已經(jīng)出臺，第一次存管馬上就要進(jìn)行。三是加強(qiáng)監(jiān)管。又分為兩方面，一方面是市場上除了持證的機(jī)構(gòu)以外，還有大量機(jī)構(gòu)無證從事支付業(yè)務(wù)。到1月份為止，全國清理出239家無證也就是非法從事支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，進(jìn)行了整頓、清理，部分已經(jīng)移送給公安部門處理。另一方面，對持證的支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管，對違規(guī)行為敢于“亮劍”，進(jìn)行處罰。
經(jīng)過幾方面的努力，支付產(chǎn)業(yè)不但沒有停滯，還在快速發(fā)展，更為健康地發(fā)展。我這里可以給大家一些數(shù)字。從2013年到2016年，支付機(jī)構(gòu)年處理業(yè)務(wù)量從371億筆增加1855億筆，金額從18萬億元增加到120萬億元，年復(fù)合增長率分別達(dá)到71%和90%。其中，網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)增長更快一些，去年支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)量和金額同比分別增長102%和87.6%?？梢哉f，我國支付業(yè)務(wù)的產(chǎn)業(yè)規(guī)模、普惠程度在世界主要經(jīng)濟(jì)體里都是比較好的。前不久我參加一個國際會議，會上一些同行跟我講，他們也很希望了解中國在支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展和監(jiān)管方面的做法。下一步，我們還繼續(xù)秉持五大監(jiān)管理念，把支付行業(yè)的監(jiān)管工作做好。經(jīng)過這幾年的努力，四梁八柱的制度框架已經(jīng)搭建起來了，下一步主要是做好執(zhí)行工作。謝謝。
周小川：我補(bǔ)充兩句。一是人民銀行認(rèn)為科技的發(fā)展可能會對未來的支付業(yè)造成一些巨大的改變，這個改變是進(jìn)步，因?yàn)閹砗芏嘈碌氖侄?。人民銀行高度鼓勵，同時也和各種業(yè)界共同合作，把金融科技的發(fā)展搞上去。特別強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)是網(wǎng)絡(luò)科技的發(fā)展，還有就是數(shù)字貨幣的發(fā)展，其中也包括區(qū)塊鏈等新技術(shù)，這些新技術(shù)會在未來產(chǎn)生一些當(dāng)前人們不容易完全想象或者預(yù)測到的影響。但同時，像范一飛副行長所講的，既要鼓勵發(fā)展，同時也要防范風(fēng)險，健康發(fā)展。其中不健康的行為要不斷規(guī)范。當(dāng)然，也不是說從一開始就去束縛人家的手腳，但是在發(fā)展過程中，大家已經(jīng)看到一些問題，必須進(jìn)行規(guī)范，包括無證經(jīng)營問題、侵犯隱私問題、支付產(chǎn)品安全性不夠問題。
此外，還有一個問題，就是有一部分支付機(jī)構(gòu)的動機(jī)和心思并不是想用新的網(wǎng)絡(luò)科技手段把支付搞好，而是眼睛盯著客戶的備付金，覺得那個資金可以拿來賺利差，甚至有的打自己的主意，缺錢的時候從那里挪用一些，這就是動機(jī)不純。我們支持支付業(yè)真正把心思都撲在通過科技手段提高支付系統(tǒng)的效率、安全和為客戶服務(wù)上，而不是瞄著人家的資金，在那個資金上打主意。我們的有關(guān)政策和激勵機(jī)制也要實(shí)現(xiàn)這樣一點(diǎn)，這對于將來的健康發(fā)展也是很重要的。謝謝。
